备案管理、银行存管、信息披露“三步走”

一揽子互金规范发展体系正成型

合规大考后预计剩余平台约百家

作为互联网金融的监管年，2017年行将过半。一方面，行业跑马圈地已经接近尾声，传统金融机构加速入场，行业竞争达到高潮;另一方面，监管政策不断出台，合规步伐加快，互联网金融科技公司开始了一轮深刻的内省和战略调整，重心转向风控与合规。

《经济参考报》记者7日在第20届科博会中国金融论坛上获悉，目前中国互联网金融协会正从培育团体标准、制定行业标准、规划标准体系、探索标准服务等四个维度，着手搭建一揽子互联网金融规范发展体系。

现状 问题平台占比64%

据网贷天眼不完全统计，截至6月7日，累计P2P网贷平台数量为4950家，累计问题平台数达3169家，问题平台占比为64%，现在正常运营平台数为1781家。

网贷天眼5月份月报显示，5月新增问题平台72家，新增平台仅1家，相比4月，新增问题平台环比下降25%。统计近13个月的数据得知，新增问题平台总数是新增平台总数的3.16倍。“近期一系列互联网金融专项整治方案大力实行，无法达到P2P网贷行业标准的平台由于运营困难淘汰出局，同时准备上线的平台阻力重重，致使P2P网贷行业每月新增平台数量逐步减少。”网贷天眼分析师称。

数据同时显示，从地域上看，5月新增的72家问题平台分布在全国20个地区，分布范围较广，其中北京地区5月新增加16家问题平台，占比22.22%，上海地区5月新增13家问题平台，占比18.06%，其次浙江地区新增12家问题平台，占比16.67%，广东新增问题平台6家。另外5月新增问题平台主要以停业为主，统计的72家问题平台中，有24家平台出现提现困难情况，占新增问题平台总数的33.33%，其次以平台失联的问题平台居多，达18家，占25%，此外，有16家平台停业，7家平台诈骗，5家平台跑路，2家经侦介入。

上海黄金交易所理事长焦瑾璞近日公开表示，目前市场上许多公司打着数字普惠金融的旗号，借助互联网从事非法集资等违法活动。他指出;“当下行业跑路频繁，消费者的权益难保障;信息安全风险日益突出，用户信息泄露、丢失、被截取、被篡改等案件时有发生，消费者个人隐私、资金安全已受侵犯;金融风险不可忽视，互联网金融产品覆盖面广，产品风险普遍较高，产品间关联度也高。现在所有互联网金融企业都是全国性的，没有地域性的，风险很大。”

针对目前行业存在的问题，《经济参考报》记者采访发现，目前互金公司亟须整改或解决的问题为备案管理和银行存管，在此基础上，信息披露机制的建立则有利于行业风险的控制。

“通过‘备案管理、银行存管、信息披露’三步走策略，网贷平台将逐步完成整改，从合规过渡到稳步发展阶段。”开鑫金服总经理周治翰表示。不过，目前完成“三步走”的平台寥寥无几。

由于首批接入互联网金融登记披露服务平台的试点单位仅有十家，因此，按照目前正在运营的平台1781家来算，完成“三步走”的平台比例尚不足1%。

搭建 一揽子监管政策体系正成型

当前，我国借贷平台暴露的问题层出不穷，缺标准、缺规则是其中最为突出的问题。

“一方面，需要监管部门制定政策，另一方面，需要群策群力，制定相关标准，加强行业自律。”中国互联网金融协会业务一部主任沈一飞透露，目前互金协会的标准化工作主要从培育团体标准、制定行业标准、规划标准体系、探索标准服务这四个维度着手。

具体来看，2016年互金协会经过多方征求意见和反复论证，制定并发布了网络借贷行业的信息披露标准和配套的自律规则。今年一季度协会又组织制定了互联网金融信息披露、消费方面的内容，并向相关部门机构征求意见。

另外，互金协会也在积极制定互联网金融领域的行业标准，以及研究探索互联网金融标准化服务工作。据沈一飞透露，设置在人民银行，作为牵头部门的金标委授权协会牵头组建了一个互联网金融工作组，负责互联网金融领域的国家标准和行业标准的研究、编制以及体系规划工作。目前工作组正在研究制定互联网领域的云计算、大数据应用以及当前急需的信息披露、资金存款、合同以及债务催收等各个方面的标准。

“我们积极开展了标准体系的建设工作，目前已经形成草案，涵盖了通用基础、产品服务、运营管理、行业管理等方面的标准。下一步，我们会设立一个小组，专门负责标准体系的建设工作，滚动完善细化这个体系。”沈一飞说。

就金融风险的监管问题，中国进出口银行原董事长、行长李若谷说，“监管不可能面面俱到，总会有一些风险暴露出来。应该让这种风险合理地释放，只要损失可控就行。”

李若谷指出，监管机构不是要具体控制个案的风险，而是要控制整个金融风险的体系和执行，从而控制金融风险带来的损失。如果只注重具体的风险，可能让社会上更复杂的产品带来风险。“合理有效的监管体系，应该寻求监管与创新之间平衡，形成既创新发展又防止过度发展的现象，既要管又不能管死。”李若谷说。

展望 合规大考后剩余平台约百家

按照去年8月银监会出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定，网贷行业整改期为12个月。如今过渡期仅剩两个多月，大小平台间呈现出更加明显的分化之势。

国美消费金融CRO曹强表示，互联网金融的发展已经进入下半场，行业竞争到了一个顶点。下阶段的工作重心应转回到风控与合规。在行为监管、沙盒监管等框架下，预计互联网金融风险将被控制在一定范围内，行业将进入良性发展阶段，互联网金融对金融行业发展也会起到更大的推动作用。

“金融比拼的不是短跑速度，而是长跑的坚韧。”在翼龙贷助理总裁王倩看来，2017年是P2P整改很重要一年，未来一定会迎来一个更加规范、更加良性的发展前景。

周治翰指出，在今年的从严监管下，行业迎来合规大考，并进入深度洗牌期。从业机构将加速出清，预计下半年淘汰还会加速。在平台业务转型整改和面临银行存管、备案、信息披露的多重压力下，行业发展的二八效应也日益明显。

综合多家网贷平台2017年第一季度报告来看，成交量增速较快的平台成倍增长，而大部分平台却出现负增长，下降幅度更是在50%以上。“一些能力不足、经营难以为继的平台理性退出，经营不规范的平台继续面临整改，而一直以来注重合规经营、风控能力强、拥有优势资源的机构则持续做强。平台成交量也迅速从中小平台加速向大平台集中。预计在监管依旧从严的趋势下，小平台又将迎来一波退出潮，能通过合规考验的平台顶多上百家。”周治翰说道。