用户乱借钱还不起了，仍然需要按照贷款合同的约定还清所有的欠款，否则贷款逾期记录将会影响个人征信。用户无力偿还欠款，可以尝试向贷款机构申请协商还款。协商成功就可以按照协商的约定来还款，毕竟在还款期间，贷款机构不会再加收逾期利息。协商还款失败，则必须尽快还清逾期的欠款，否则拖延的时间越久，还款压力越大。用户可以制定贷款还款计划书，先将上征信的贷款还清，之后再归还不上征信的贷款。这样做可以让个人征信早日恢复，避免逾期记录长期影响个人征信。同时，用户还必须养成良好的消费习惯，日常生活中不要过度消费，这样才会有足够的资金用于还款。用户没有稳定的工作与收入，无法通过自己的还款能力来还款，那么只能向亲朋好友借钱还款，之后再还钱给他们。