公积账户余额2万最高可以贷款额度为40万。通常情况下，公积金贷款额度是公积金账户余额的10-20倍。但在实际借款中，公积金贷款额度需要结合借款人的还贷能力、贷款限额、账户余额、房价成数等因素来进行综合测算，取其中的最小值得出公积金贷款额度，计算方法如下：

1、还贷能力

按照各地公积金管理中心的规定，每月公积金贷款月供额不能超过借款人月收入*还贷能力系数的值，由此得出公积金贷款额度的公式为：[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)*还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]*贷款期限(月)。若是以夫妻双方为单位申请的，需要夫妻双方月收入的总和来计算。

【资料图】

需要注意的是，其中还贷能力系数，不同地区存在差异，如北京为60%，上海为40%，广州为50%。

2、贷款限额

每个地区对于公积金贷款限额的规定都有所不同，同一地区贷款限额还受到多方面因素影响，如首套房贷款额度高、征信不良会导致贷款额度下调、多子女家庭贷款额度高等。如长沙地区规定：公积金贷款额度最高为70万，生育三孩家庭的贷款额度最高可达80万。

3、账户余额

按照账户余额测算贷款额度，各地计算方法不同。以广州、西安、武汉为例说明：

广州：贷款额度=公积金缴存账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数。

西安：贷款额度=（借款人公积金缴存账户余额+配偶公积金缴存账户余额）*15倍*缴存时间系数

武汉：贷款额度=（借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额）*20倍*缴存时间系数。

其中缴存时间系数是按照公积金缴存月份数分区间来定义的，且每个地区的规定都有所不同，如西安地区缴存月份数≥36个月，系数为1.2。

4、房价成数

计算公式为：贷款额度=房屋价格*房价成数，其中房价成数=1-首付比例。而首付比例跟房屋套数和房屋面积有关。

一般情况，对于首套自住房，若房屋面积低于90平米，首付比例最低可达20%，若房屋面积高于90平米，首付比例最低为30%。至于第二套使用公积金贷款购买的，各地的规定都要有所不同， 但首付比例一般不会低于30%。而第三套房无法使用公积金贷款购房。此外，首付比例有时也会政策性地调整，可留意当地公积金管理中心官网发布的公告。