分红型保险是否值得买，需要看实际情况，具体如下：

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分红型保险值得买的理由有不用承担保险公司的亏损、可以享受保险公司的利润、分红领取方式灵活、风险低、有保障、可返还，具体如下：

1.不用承担保险公司的亏损：分红型保险的保单持有人只需要获得保险公司的分红即可，而无需承担保险公司的亏损，顶多只是暂时无法领取到分红而已；

2.可以享受保险公司的利润：分红型保险属于理财型保险，保单持有人可以分享保险公司的经营成果，获得分红；

3.分红领取方式灵活：分红型保险的分红可以选择每年现金领取，也可以选择放入保险公司的账户中进行复利增息，以获得收益；或者还可以将分红用于抵缴保费；

4.风险低：相对于单纯的理财产品来说，分红型保险的风险要更低；

5.有保障：分红型保险大多可以保障身故或全残；

6.可返还：分红型保险大多可以返还，比如有的分红型保险提供了满期生存金保障，意味着被保险人只要保障期间未出险，且平安生存至保障期满，则保险公司可以返还一笔保险金，而这笔生存保险金一般是等于甚至大于已交保费的。

分红型保险不值得买的理由有分红不能确定、保费较贵、保额不高、缺少基础保障、保障期限长、前期退保可能有损失、真实收益较低，具体如下：

1.分红不能确定：分红型保险的分红是无法确定的，其和保险公司分红保险业务的经营状况有关。也就是说，如果保险公司分红保险业务的经营状况还不错，那么保单持有人可以获得分红，但若是保险公司分红保险业务的经营情况不是很好，那么保单持有人可以领到的分红就会比较少，甚至没有分红；

2.保费较贵：分红型保险的保费相对来说还是比较昂贵的，更适合保费预算充足，有理财需求的人群投保；

3.保额不高：部分分红型保险可以附加重疾，但是保额不高，可以保障的疾病种类也不是很多，和单纯的重疾险相对还是有很大的不足；

4.缺少基础保障：分红型保险大多是没有提供意外、医疗等基础保障的；

5.保障期限长：分红型保险一般需要比较长的时间进行复利增息，更适合长期持有；

6.前期退保可能有损失：分红型保险犹豫期内退保可以退已交保费，但是犹豫期后退保，则只能退还保单现金价值+未领取的分红，投保人可能产生经济损失；

7.真实收益较低：分红型保险虽然可以给付分红，但真实收益相对银行定期存款来说还是比较低的。