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如果用户的花呗账户已经接入央行征信系统，那么花呗不还款就会上征信；如果用户的花呗账户还没有接入央行征信系统，那么花呗不还款就不会上征信。

花呗不还款首先会按照实际逾期的天数产生罚息，时间越久的话产生的罚息就越多，会加重用户的还款压力。

用户使用花呗产生逾期之后，系统为了避免产生更多的资金损失，就会限制用户使用花呗进行消费和支付，如果逾期时间较长、逾期金额较大，系统甚至会直接冻结用户的花呗账户。

由于花呗是根据用户的信用水平发放的贷款，那么在产生逾期之后，就会影响用户的信用水平情况，而芝麻信用分作为支付宝系统评估用户信用综合水平的指标，肯定也会跟着下降。

如果花呗在使用过程中发生逾期，那么再去申请借呗或者支付宝平台其他贷款产品的话，系统就不会通过用户的贷款申请，需要结清欠款和罚息之后才能再尝试申请。如果出现逾期超过30天这种比较严重的情况，那么即使还款后再去申请也可能无法再使用蚂蚁金融的其他贷款产品了。

花呗在逾期之后会将逾期信息在系统中保留，并且上传至大数据系统，后续如果用户通过其他贷款平台申请贷款，也会查询到相关信息，对贷款的审批造成负面影响。

如果花呗逾期情况特别严重，经支付宝客服催促还款无果，且金额较大，就很有可能会被起诉，被人民法院列入失信人员名单，这不但会冻结用户的资产，还会对出行、消费、工作等方面造成巨大影响，甚至会面临牢狱之灾。

花呗正在逐步接入央行征信系统，产生逾期后也会上报央行征信中心，最终在用户的征信报告上显示存在逾期，为了避免产生负面影响，要根据花呗还款规则及时偿还欠款。