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保单失效退保只退现金价值合法，每款产品都是一样的，退保只能退保单现金价值，写进合同保障中，犹豫期后退保，以北京人寿大黄蜂7号产品为例，退保的条款是：

在犹豫期后，投保人可以申请解除本附加合同，投保人申请解除本附加合同时，应填写解除合同申请书并向本公司提供下列资料：保险合同、投保人的有效身份证件。

自本公司收到解除合同申请书时起，本附加合同终止。本公司自收到解除合同申请书之日起30日内向投保人退还本附加合同的现金价值。投保人解除合同可能会遭受一定损失。如投保人解除主合同，本附加合同须同时解除。

哪些保险退保不是退现金价值？

分红型、万能险、年金险这三类理财保险退保不是退现金价值，分红型保险是退未领取分红和保单现金价值、年金险是退生存总利益、万能险是退账户价值，具体内容是：

1、分红型保险：退保是退退未领分红和保单现金价值，分红险是有分红的，每个会计年度结束之后，保险公司就会根据改公司今年的盈利决定可分配的盈利给所有的受保人提供分红，但是红利不确定，要看公司经营情况，分配不一样，因此分红险是退现金价值和累计未领取的分红；

2、年金险：是退生存总利益，简单点来说，就是退保总金额，就是那一年如果退保，不同利率下拿回来的钱；一般万能险，是年金保险和万能险共同组成的形式，因此生存总利益是等于现金价值和万能账户实际利率下的万能账户价值；

3、万能险：是退账户价值，按照实际利率下的的钱，退的是全部进入万能账户累计增值的情况下的金额。