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定期存款分为三个月、六个月、一年、两年、三年和五年这几种，对于资金闲置时间较短的投资者来说，存一年期以下的定期存款比较划算，存期限较久的定期存款，定期存三年较划算，三年定期相对于一年定期，其利率要高一些，储户存它可以获得更多的利息收益，而与五年期限的定期相比较，其灵活性要好一些，如果储户存五年定期，急着用钱，提前支取，则将按照支取日的活期利率来计算收益，会让储户损失一笔较大的利息收益。

例如，投资者存入某银行的三年定期存款利率为2.75％，存入30万，则其到期的利息＝300000×2.75％×3＝24750元。如果投资者30万存五年定期，但在这笔存款存满3年后提前支取，银行将按照0.3％的活期存款利率来计息，投资者只能获得利息＝300000×0.3％×3＝2700元，与直接存三年定期相比损失两万多利息。

为了避免提前支取造成的损失，保障资金的收益和灵活性，我们可以采用阶梯存钱法，把资金按照金额大小分成若干等份，然后由低到高依次购买银行不同期限的定期存款。

比如30万元，分成把30万元分成五份，每份6万元，分别存1年期、2年期、3年期、4年期、5年期，这样每年都有6万元本息到期。同时当一年的存款到期，转存成两年。两年到期，一样转成三年，以此类推，五年后所有资金都是五年定期存款。这样即可以防止提前取出损失利息过多，又赚到了不错的利息，如果遇到急事需要提前取出，那么也只会影响提前取出的部分，没有提前取出的部分是不会有影响的。