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消费型和返还型保险两者都各有优劣，主要看投保人的实际情况与自身需求。经济条件一般，保费预算有限的人群可以考虑消费型保险，返还型保险因为有红利返还，所以保费较高，适合经济条件富足的人群购买。

二者概念：

消费型保险：若被保险人在保险期间内发生合同中约定的疾病，保险公司会按照合同约定赔付相应保额。若被保险人在保险期间内没有发生理赔，保险到期合同自动终止，所交的保费和保额不能返还。

返还型保险：若被保险人在保险期间内发生合同约定的疾病，保险公司会按合同约定赔付保额，但没有返还责任了。若被保险人在保险期间内没有发生理赔，且保险到期仍生存，保险公司会按约定返还保险金，一般是约定比例的已交保费，有的产品返还保额，或者是按保费、现金价值。

两者不同：

一、保障内容：消费型保险投保保费便宜，可以用更低的保费获取更高的保额，买消费型保险省下来的保费留在手里，流动性更强；更看重保障内容，不提供返还责任，购买消费型保险，在保障期间未出险的话保险公司不会提供任何费用的返回。返还型保险与消费型保险正好互补，如果在保障期间内没有出险的话，保险公司会根据保险合同约定内容返还一笔保险金。返还型保险既能保障被保险人的重大疾病，又可以在保险期满时将保费部分返还给被保险人。

二、保险周期：消费型保险一般保障周期短，保障不稳定，而返还型保险一般保障周期较长，保障较为稳定。

三、理赔情况：返还型保险的理赔率少一点，因为它的保障范围较广，理赔条件也相对比较苛刻；消费型保险的理赔率要高一点，因为它的保障范围小一点，但是理赔条件比较宽松。

四、保费：返还型保险不仅保障被保险人的重大疾病，还需要在保险期满时将保费部分返还给被保险人。消费型保险则只需要保障被保险人的重大疾病，所以返还型保险的保费相对消费型保险要高一些。