等额本息既不是先还利息也不是先还本金，而是本息一起还，直到贷款结清为准。下面从等额本息的概念、计算公式、优点、缺点等方面为大家介绍等额本息，具体说明如下：

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1、概念

等额本息，从字面上的意思来理解就是每月还款的本息之和相等，即每月还款保持固定不变。也就是说，将贷款本金和总利息相加，然后再将其均摊到每个还款月中。需要注意的是，等额本息的方式还款，虽然每月还款相等，但是每月还款的本息却是处于变化之中，具体表现为：本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减。

2、计算公式

每月还款额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数】÷[（1+月利率）^还款月数——1]；

总利息=每月还款额×还款月数~贷款本金。

注意：其中的“^”表示乘方运算，比如2^3=8，2^4=16。此外，月利率=年利率/12。

举例说明：

假设贷款本金50万、年利率为4.2%、贷款期限为20年、等额本金还款，则：

每月还款额为3084.24元，总利息为239885.39元，具体每月还款则为：

第1个月偿还本金1332.85元，偿还利息1750元；

第2个月偿还本金1337.51元，偿还利息1745.34元；

…

第239个月偿还本金为3061.38元，偿还利息21.47元；

第240个月偿还本金为3073.48元，偿还利息10.76元。

3、优点

等额本息方式还款，每月还款固定不变，方便用户进行资金管理。并且，因为将还款金额平均分散了到每一个月，所以还款压力相对较小。

4、缺点

等额本息方式还款，本金还款的速度较慢，并且因为采取的是复利计息，相比于等额本金，利息成本较高。

举例说明：

同样假设贷款本金50万、年利率为4.2%、贷款期限为20年，但是采用等额本金方式还款，则总利息为210875.36元，相比于等额本息，少支付了2.9万利息。