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分期乐说要起诉用户，可以按照以下的步骤解决问题：

1、主动拨打客服热线：用户需要主动拨打分期乐的客服热线，先向客服说明分期乐逾期的原因，并且表示自己当前经济状况不佳无力还款。

2、提交协商还款申请：虽然分期乐已经打算要起诉用户，但是这时候用户仍然可以提交协商还款的申请。用户提交协商还款的申请后，客服如果受理申请，那么直接进入到下一个步骤。不受理申请，请多次拨打客服热线。

3、提交相关证明材料：客服受理用户的协商申请，那么会要求用户在指定渠道上传证明材料。证明材料主要是为了证明用户确实经济状况不佳，所说的情况完全属实，不存在弄虚作假，建议用户事先准备好证明材料。

4、等待客服审核材料：用户提交证明材料后，客服需要花费几个工作日的时间进行审核，完成审核后客服会回电。

5、给出延期还款方案：用户通过了审核，客服会给出延期还款的方案，用户认可该方案，可以直接按照方案来还款。如果不认可还款方案，可以在电话里与客服重新协商还款方案。

温馨提示：用户如果协商失败，那么分期乐就会继续起诉用户。分期乐向法院提出起诉后，法院会介入先让双方进行协商，因此用户还会拥有协商的机会。建议用户把握好这次机会，只要协商成功，分期乐就会撤诉。

总结：分期乐说要起诉用户，并不一定真的会起诉。有时候短信、电话说要起诉用户，只是催收的一种手段。用户知道自己要被起诉，通常会积极还款，这样催收人员就达到了自己的目的。而分期乐确实打算起诉用户，用户也不用慌张，因为这时候用户仍然可以向分期乐申请协商还款。就算真的被起诉，法院判决下来后，只要按照判决的内容还款，后续也不会再产生负面影响。